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??●嚴查

??深圳堵截“假小微”套貸買房　

??新華社3月16日電 記者近日走訪深圳多家銀行了解到，自上周開始，深圳金融監(jiān)管部門已聯(lián)合商業(yè)銀行啟動全面核查，向“經(jīng)營貸”違規(guī)流入房地產(chǎn)市場亮劍，堵截“假小微”套貸買房。

??與此前排查僅限于銀行自查不同，本輪核查中，監(jiān)管部門全面介入，對經(jīng)營貸申請人中有購房記錄者進行跨行穿透三道手續(xù)的深度核查，一旦發(fā)現(xiàn)信貸資金流向房地產(chǎn)或股市等，銀行將采取收回貸款等措施，確保經(jīng)營貸資金用于支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

??要求各銀行自查協(xié)查并進

??“上周深圳市相關(guān)金融監(jiān)管部門召集多家商業(yè)銀行開會，要求各銀行全面核查經(jīng)營貸流入房地產(chǎn)市場情況。”深圳某國有商業(yè)銀行人士透露，監(jiān)管部門明確了核查清單和具體要求。2020年4月，深圳曾全面排查經(jīng)營貸是否違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。

??據(jù)介紹，此次專項核查的對象為2020年5月1日以后發(fā)放的1000萬元以下的普惠口徑貸款，核查內(nèi)容包括抵押物過戶時間與貸款申請時間間隔是否短于8個月，以及貸款發(fā)放前后3個月借款人及其配偶名下是否新增房產(chǎn)。

??“監(jiān)管部門下發(fā)了抵押物過戶不足8個月的清單，要求各銀行根據(jù)清單進行自我穿透核查并上報核查結(jié)果，若涉及信貸資金轉(zhuǎn)至其他銀行，可將名單上報給監(jiān)管部門，申請其他銀行協(xié)助調(diào)取相關(guān)賬戶流水，查明是否有違規(guī)使用資金的情況。”上述人士表示。

??深圳多家銀行表示，已接到監(jiān)管部門發(fā)來的協(xié)查清單。根據(jù)監(jiān)管要求，跨行追蹤要穿透到第三手，即A賬戶轉(zhuǎn)給B賬戶再轉(zhuǎn)給C賬戶，核查要穿透到C賬戶有沒有違規(guī)使用資金買房或買股票。

??交通銀行深圳分行有關(guān)負責人表示，由于銀行發(fā)展普惠金融、支持小微企業(yè)的力度大、優(yōu)惠多、效率高，確實存在一些中介虛構(gòu)經(jīng)營背景和貸款用途，利用跨行資金無法穿透跟蹤監(jiān)測的漏洞，套取普惠低息貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場、股市的情況。民生銀行深圳分行有關(guān)人士表示，目前此類違規(guī)客戶尚屬個案，一旦發(fā)現(xiàn)，銀行將采取收回貸款等措施。

??銀行加強貸前貸后管控

??為防范信貸資金流入房地產(chǎn)市場，深圳各商業(yè)銀行目前普遍推出覆蓋貸前、貸后的全流程管控，貸前審查、貸后管理均較2020年更為嚴格。同時，針對一些中介提供一條龍服務(wù)，設(shè)計、操辦、指導(dǎo)借款人規(guī)避監(jiān)管的情況，各商業(yè)銀行表示，希望相關(guān)部門協(xié)調(diào)行動，確保經(jīng)營貸資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟。

??“我們銀行已不支持近1年內(nèi)新購入房產(chǎn)作為抵押物，并且跟蹤放款后6個月借款人或配偶是否有新增房產(chǎn)或房貸記錄。發(fā)現(xiàn)信貸資金流向與經(jīng)營用途不符的，將宣布貸款提前到期，要求借款人立即提前歸還貸款。”工商銀行深圳分行個貸管理中心副總經(jīng)理劉上海說。

??民生銀行深圳分行小微金融事業(yè)部總經(jīng)理鄧志威介紹，該行在貸前加強了借款主體資質(zhì)審查，不向無實際經(jīng)營和經(jīng)營流水不真實的企業(yè)發(fā)放貸款，對于實際經(jīng)營企業(yè)成立或受讓時間短的借款人進一步嚴格審查。貸后監(jiān)控方面，銀行會定期排查貸款發(fā)放后借款人及其配偶或者保證人是否存在新增房貸記錄，一旦發(fā)現(xiàn)貸款資金流入房地產(chǎn)市場，銀行要求借款人全額歸還銀行貸款。