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　(原標(biāo)題：房貸收緊效果雖顯，莫忘背后“連鎖效應(yīng)”)
　　全面收緊房貸，可能會(huì)倒逼銀行在表面上收緊房貸而暗地變換“馬甲”。
　　5月9日，中國(guó)社科院《房地產(chǎn)藍(lán)皮書》發(fā)布會(huì)透露，2017年全國(guó)商品房銷售面積與銷售額增速比2016年雙雙回落，降幅分別達(dá)10%和20%，預(yù)計(jì)商品房均價(jià)增速由2016年的10%會(huì)下降到2017年增長(zhǎng)不超過1%。
　　房?jī)r(jià)增速回落的背后，是地產(chǎn)金融動(dòng)力的抽離——至此目前，四大一線城市建行、中行、農(nóng)行、工行等四大國(guó)有商業(yè)銀行已全部上調(diào)首套房貸利率;接下來，可能還會(huì)有更多二、三、四線城市的中小股份制商業(yè)銀行跟著提高首套房貸利率或至基準(zhǔn)利率。
　　眾所周知，自今年初開始，我國(guó)樓市就掀起了嚴(yán)厲調(diào)控“風(fēng)暴”，先是各大中小城市尤其是一、二線城市陸續(xù)出臺(tái)“四限”措施，接著兩會(huì)提出房子是用來住的，要回歸居住屬性，國(guó)家相關(guān)部委如人行、銀監(jiān)會(huì)等應(yīng)聲出臺(tái)了不少意在抑制房?jī)r(jià)過快上漲的調(diào)控政策，調(diào)控成了2017年樓市發(fā)展中的主旋律。
　　在“四限”政策“圍剿”下，主導(dǎo)本輪房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)火爆的核心動(dòng)力已出現(xiàn)衰減跡象?？梢?，嚴(yán)厲調(diào)控政策致房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格平穩(wěn)，有利于宏觀經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行，也有助于銀行機(jī)構(gòu)去杠桿和資金“脫虛向?qū)崱?，預(yù)防房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。
　　然而，任何調(diào)控政策都具有兩面性。數(shù)據(jù)向好的背后卻不能忽略房貸政策收緊可能帶來的連鎖反應(yīng)。
　　由于全面緊縮不分年齡、不論收入狀況，統(tǒng)統(tǒng)取消首貸房?jī)?yōu)惠利率，讓一線首次購房剛需族增加了成本;且首付比例較高，讓剛需購房族只能望房興嘆，不得不長(zhǎng)期被一線城市邊緣化。
　　其次，全面緊縮房貸直接傳遞出資金從緊，但同時(shí)也傳遞出住房供地減少、房源減少的信號(hào)，讓社會(huì)對(duì)一線城市產(chǎn)生房?jī)r(jià)高企的錯(cuò)覺，更會(huì)加劇一線城市居民購房渴求及一些擁有住房居民待價(jià)而沽的心理;
　　同時(shí)，開發(fā)商通過其他各種暗道籌集資金加速拿地和建房，有誘發(fā)新一輪房地產(chǎn)開發(fā)“大躍進(jìn)”的危險(xiǎn)。而且，一線城市全面收緊房貸，也會(huì)間接誘發(fā)全國(guó)二、三線城市甚至四、五線城市做出收緊房貸的回應(yīng);否則這些城市的樓市價(jià)格也會(huì)呈較大幅度反彈，無形中加大了樓市調(diào)控的政策和經(jīng)濟(jì)成本。
　　再次，全面收緊房貸雖對(duì)銀行房地產(chǎn)信貸有所制約，但由于個(gè)人房貸目前對(duì)銀行來說屬于相對(duì)優(yōu)質(zhì)信貸客源，銀行不會(huì)心甘情愿地放棄這塊市場(chǎng)，由此可能會(huì)倒逼銀行表面上收緊房貸而暗地變換“馬甲”，通過其他信貸暗道繼續(xù)發(fā)放個(gè)人房貸或房地產(chǎn)開發(fā)貸款，這是尤應(yīng)引起注意的。
　　因此，全面收緊房貸政策還需全面權(quán)衡，確定好調(diào)控目標(biāo);把握好收縮時(shí)機(jī)和收縮的度，增加房貸政策靈活性，不能“一刀切”;尤其應(yīng)防止長(zhǎng)期使用、過度使用導(dǎo)致矯枉過正傾向發(fā)生，以便興利除弊，讓房貸政策成為一項(xiàng)促進(jìn)樓市健康發(fā)展的長(zhǎng)效金融調(diào)控機(jī)制。